Ипотека без первоначального взноса в 2018 году
10.11.2018 18 0 lostfilmonline

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году

В мире
В закладки

Вариант 5. Ипотека под залог имеющейся недвижимости


Еще один вариант оформления ипотеки при отсутствии денег на первый взнос – использовать вместо них имеющуюся в собственности недвижимость.


Большинство банков с легкостью идут на это, так как подобная схема выгодна для них. Для заемщиков же этот вариант таит существенные риски.


Существует ряд условий, предъявляемых к недвижимости, которую планируется передать в залог:


возможность использования для проживания;
высокая ликвидность объекта недвижимости;
нахождение в определенном банком районе.

Следует иметь в виду, что сумма кредита под залог недвижимости обычно не превышает 70% от реальной стоимости имущества.


Вариант 6. Дополнительное обеспечение


В качестве дополнительного обеспечения, которое заменит первоначальный взнос, может выступать залог любых ценностей.


Это может быть не только недвижимость, но и следующие активы:


автомобиль;
земельный участок;
драгоценные металлы;
ценные бумаги.

В качестве залога кредитные организации обычно принимают высоколиквидные доходные вложения. Банковские специалисты неплохо разбираются в инвестировании, поэтому вряд ли согласятся принять сомнительные активы.


Вариант 7. Получение первоначального взноса через потребительский кредит


Предыдущие варианты доступны далеко не всем. Многие граждане не имеют в собственности дорогостоящего имущества, им не положена государственная поддержка.


В этом случае некоторые решаются на оформление потребительского займа, который впоследствии направляют на оплату первоначального взноса. Иногда кредитные организации даже предлагают специальные программы. В отдельной статье мы уже писали, как и где взять кредит без отказа.


Специалисты рекомендуют прибегать к такому варианту в самом крайнем случае. Не стоит забывать, что нагрузка на семейный бюджет при этом значительно увеличится.


При этом сначала нужно подать заявку на ипотеку, а потребительский кредит оформлять только после ее одобрения. О том где взять кредит без отказа, мы уже рассказали в прошлом материале.


Статистика показывает, что большинство проблем с оплатой ипотеки связано именно с необходимостью одновременно выплачивать несколько займов.



Таким образом, даже при отсутствии средств для внесения первого взноса, есть шанс получить ипотеку. Важно изучить все существующие возможности и сделать правильный выбор.



Обзор банков, в которых можно взять ипотеку без первоначального взноса

4. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса — ТОП-5 банков с лучшими условиями


В борьбе за клиентов все больше банков разрабатывают условия ипотечного кредитования, предусматривающие отсутствие первоначального взноса. Однако далеко не все программы можно считать выгодными для заемщиков.


Чтобы понять, какие условия являются самыми выгодными, придется не просто изучить, но и сравнить программы разных банков. Вполне естественно, что лучшие проценты можно найти в самых крупных кредитных организациях страны.


Ниже в таблице приведены процентные ставки в 5 самых лучших из них:



Кредитная организация
Программа
Ставка (в % годовых)
1.
 Альфа-Банк
Ипотека под залог жилой недвижимости
12,3
2.
 Сбербанк
Ипотечное кредитование с материнским капиталом
12,5
3.
ВТБ24
Военная ипотека
13,0
4.
Дельта Кредит
Потребительский кредит на первый взнос по ипотеке
15,0
5.
Запсибкомбанк
Ипотечный кредит без первоначального взноса
16,0

5. Помощь брокеров в получении ипотечного кредита без первоначального взноса


Найти наилучшую ипотечную программу бывает непросто. На рынке сегодня огромное количество предложений, которые следует не только проанализировать, но и сравнить.


Сложностей с выбором ипотечной программы становится еще больше, если у заемщика отсутствуют средства на внесение первого взноса, а также право на получение государственных субсидий.


Облегчить процедуру поиска, а также сэкономить время на его осуществление помогают ипотечные брокеры. Это специалисты, которые прекрасно разбираются во всех тонкостях действующих на рынке кредитных продуктов.


Вполне естественно, что брокеры за свою работу берут комиссию. Но с учетом того, что зачастую они добиваются для клиента самых выгодных условий, заемщик в конечном итоге остается в выигрыше.


В крупных городах обычно имеется достаточно много брокерских компаний. В небольших населенных пунктах профессионалы чаще всего действуют на базе агентств недвижимости.


Важно выбирать брокеров, имеющих безупречную репутацию.


В столице лидерами на рынке ипотечных брокерских услуг являются:


1) Роял Финанс



Ипотека без первоначального взноса в 2018 году

Сотрудники этого брокера имеют огромный опыт работы в различных кредитных организациях.


Поэтому они отлично разбираются во всех тонкостях ипотеки.


2) LK-кредит




Несмотря на то, что компания на рынке брокерских услуг недавно, она уже сумела завоевать благодарности огромного количества клиентов, а также безупречную репутацию.


Здесь не требуют вносить какие-либо предоплаты, а все комиссии взимают исключительно в соответствии с договором.


3) Кредитная лаборатория




Сотрудники компании имеют огромный опыт, накопленный за долгие годы плодотворной работы.


Это помогает подготовить заемщика к самым неординарным запросам банков.



Таким образом, в России действует огромное количество ипотечных брокеров. При выборе того, с кем будет осуществляться сотрудничество, главное не попасть к мошенникам.


Главной чертой, которая позволяет отличить их от добросовестных помощников – требование внести комиссию еще до того, как что-либо будет сделано.


6. Часто задаваемые вопросы (FAQ)


Оформление ипотеки – задача не из легких. Она еще больше усложняется, если средства для внесения первого взноса отсутствуют.


Вполне естественно, что процесс этот вызывает огромное количество вопросов. Ответы на самые популярные из них постараемся дать далее.


Вопрос 1. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и залога имущества?


Чтобы банк дал согласие на оформление ипотеки, потребуется выполнение одного из условий:


наличие надежного поручителя;
есть право на государственные субсидии;
наличие ценного имущества, обладающего достаточно высоким уровнем ликвидности.

Только в этих случаях возможно найти программы, которые предусматривают отсутствие первоначального взноса.


Некоторые претенденты на ипотеку наивно полагают, что для получения одобрения по заявке достаточно залога приобретаемого жилья. Но это в корне не верно.


Обременение на квартиру является обязательным условием ипотечного кредитования и не может отменить необходимости сделать первоначальный взнос. Получается, что залог оформляется в обязательном порядке.


Вопрос 2. Можно ли оформить ипотеку от застройщика, не имея первого взноса?


Застройщики всеми силами борются за каждого покупателя.


Для ускорения продаж квартир в возводимых  домах строительные компании нередко заключают соглашения с банковскими организациями, которые предлагают различные уникальные программы для привлечения заемщиков. Кроме того, в некоторых случаях оформить кредит можно непосредственно у застройщика.


В первом случае оформление ипотеки осуществляется через банк. При этом можно выделить ряд преимуществ по сравнению с ситуацией, когда договоренности с застройщиком отсутствуют.


Перечислим их:


более лояльные условия кредитования;
чаще всего сотрудники застройщика проводят консультации, помогают собрать пакет документов, который сами же и передают в банк;
ускоренное рассмотрение заявки;
более высокая вероятность положительного решения.

Особенностью второго варианта являет то, что обращаться в банк не придется. Договор займа будет заключен непосредственно со строительной компанией.


В таком варианте есть существенные плюсы:


не потребуется представлять документы о доходах;
отказ маловероятен;
отсутствует необходимость оформлять страховку.

Но есть и существенный минус – срок договора обычно не превышает 1 года. В очень редких случаях застройщики соглашаются оформить его на 2-3 года.


Получается, что подобный вариант представляет собой обычную рассрочку.


Вопрос 3. Стоит ли брать ипотеку на вторичное жилье с нулевым взносом и есть ли в этом выгода?


У многих, кто мечтает о приобретении собственного жилья, отсутствуют деньги на внесение первого взноса. В этих условиях ипотека без первоначальных выплат может стать единственным решением. Но лучше всего постараться найти возможность внести хотя бы какую-нибудь сумму в качестве первого взноса.


Дело в том, что при полном его отсутствии ставка традиционно выше минимум на 3%. С учетом больших сроков и сумм ипотечного кредита переплата может быть огромной.


Сумма кредита при внесении первого взноса будет существенно меньше. Это ведет к снижению не только переплаты, но и размеров ежемесячного платежа.


В любом случае специалисты рекомендуют тщательно анализировать все возможные программы.


Нередко после проведения несложных расчетов будущие заемщики самостоятельно принимают решение отказаться от ипотеки без первого взноса. Вместо этого они откладывают средства в течение нескольких лет, пока не накопится сумма первоначального платежа.


Если отсутствует возможность ждать момента, когда будут накоплены средства на первый взнос, придется все-таки использовать программы с его отсутствием.


7. Заключение 


Для многих ипотека без первого взноса становится единственной возможностью жить в собственной квартире. Оформить ее бывает непросто, особенно в случаях отсутствия права на помощь со стороны государства.


Тем не менее, нет ничего невозможного. Главное не опускать руки и тщательно анализировать все имеющиеся на рынке предложения.

Комментарии (0)
Добавить комментарий
Ипотека Сбербанка 2018 год: ставки и условия по ипотеке
Ипотека на жилплощадь в новостройке или строящемся объекте выдается в национальной валюте РФ (рубли), относительно суммы кредита – от 300 000 руб., предел выдачи – 85%
Как правильно взять ипотеку на квартиру: с чего начать
размер первоначального взноса; размер процентной ставки; минимальная и максимальная сумма кредита; минимальный и максимальный срок кредитования; возможность оплатить
Как купить квартиру в СПб, с чего начать
Правда, несмотря на свою привлекательность, этот вариант подходит далеко не всем потенциальным покупателям. Прежде всего нужно иметь крепкие нервы, чтобы пару лет ждать
Пособия многодетным семьям в 2019 году в Москве таблица: выплаты, льготы, пособия от государства
Содержание детей – дорогое удовольствие. Продукты, гигиена, лекарства, одежда – далеко не полный список необходимого. Социальные обязательства поддержки государством
Материнский капитал в 2018 году: изменения, свежие новости
на уплату первоначального взноса при получении нового кредита; на погашение основного долга и процентов по уже взятому кредиту. В 2017 году Минстроем и Минтрудом